এপ্রিল 28 – মার্কিন নিয়ন্ত্রকরা শুক্রবার বৃহৎ ব্যাঙ্কগুলিকে নোটিশে রেখেছে যে ফেডারেল রিজার্ভ এবং ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন কী ভুল হয়েছে এবং তাদের সুপারভাইজাররা কোথায় কম হয়েছে সে সম্পর্কে বিশদ প্রতিবেদন জারি করার পরে আরও কঠোর তদারকি আসছে। এটি গ্রেট ফিনান্সিয়াল ক্রাইসিসের পর দুটি সবচেয়ে বড় ব্যাঙ্ক ব্যর্থতা।
ক্যালিফোর্নিয়া-ভিত্তিক সিলিকন ভ্যালি ব্যাংকের সান্তা ক্লারায় সমস্যা চিহ্নিত করা এবং সমাধানের জন্য চাপ দেওয়ার ক্ষেত্রে ফেডের অপ্রতুলতার মূল্যায়ন ব্যাঙ্কগুলির জন্য কঠোর তত্ত্বাবধান এবং কঠোর নিয়মের প্রতিশ্রুতি নিয়ে এসেছিল।
“আমাদের ফোকাসের প্রথম ক্ষেত্রটি হবে তত্ত্বাবধানের গতি, বল এবং তত্পরতা উন্নত করা,” ফেড ভাইস চেয়ার অফ সুপারভিশন মাইকেল বার একটি 114-পৃষ্ঠার প্রতিবেদনের সাথে একটি চিঠিতে বলেছেন যেগুলি গোপনীয় উপাদানগুলির দ্বারা পরিপূরক যা সাধারণত প্রকাশ করা হয় না এবং যা প্রধান ব্যাংক ঝুঁকির ঘাটতি ব্যবস্থাপনা দেখিয়েছে। “এসভিবি-এর ব্যর্থতার পরে আমাদের অভিজ্ঞতা প্রমাণ করেছে যে একটি বিস্তৃত সংস্থাগুলির জন্য শক্তিশালী মান প্রয়োগ করা উপযুক্ত।”
Fed-এর রিপোর্ট প্রকাশের অল্প সময়ের মধ্যেই, FDIC তারল্য ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় ক্রমাগত দুর্বলতা এবং অতি-নির্ভরতার ক্ষেত্রে সিগনেচার ব্যাঙ্ক এবং নিউইয়র্ক-ভিত্তিক ফার্মের ব্যবস্থাপনার পতনের ক্ষেত্রে তার ব্যর্থতার 63-পৃষ্ঠার হিসাব প্রদান করে। বীমাবিহীন আমানতের উপর। SVB এবং স্বাক্ষর উভয়ই গত মাসে ব্যর্থ হয়েছে।
“পূর্ববর্তী সময়ে, FDIC এই ঘাটতিগুলি আরও দ্রুত এবং আরও পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে মোকাবেলা করার জন্য ব্যাঙ্কের ব্যবস্থাপনা এবং তার বোর্ডকে বাধ্য করার জন্য তাড়াতাড়ি এবং আরও জোরপূর্বক কাজ করতে পারত,” এটি বলে।
উভয় প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে ব্যাঙ্কের পরিচালকরা প্রাথমিকভাবে প্রবৃদ্ধিকে অগ্রাধিকার দেওয়ার জন্য এবং মৌলিক ঝুঁকিগুলিকে উপেক্ষা করার জন্য দায়ী ছিল যা ব্যর্থতার পর্যায় নির্ধারণ করে।
এবং যখন তারা উভয়েই তত্ত্বাবধানের ত্রুটিগুলি চিহ্নিত করেছিল – ফেডের প্রতিবেদনটি বিশেষভাবে মারাত্মক ছিল – উভয়ই তাদের তত্ত্বাবধানের পদে থাকা কোনও নির্দিষ্ট সিনিয়র নেতাদের পায়ে ব্যর্থতার দায় চাপানো থেকে বিরত ছিল।
‘দরিদ্র ব্যবস্থাপনা
SVB-তে, ফেড বলেছে, সুপারভাইজাররা সমস্যাগুলিকে পুরোপুরি উপলব্ধি করেননি, দুর্বলতাগুলি মাউন্ট করার পরেও আরও প্রমাণ সংগ্রহ করতে তাদের প্রতিক্রিয়া বিলম্বিত করে এবং নির্দিষ্ট ঘাটতিগুলি চিহ্নিত করার সময় যথাযথভাবে বর্ধিত করতে ব্যর্থ হয়।
এর ব্যর্থতার সময়, SVB এর নিরাপত্তা এবং সুস্থতার বিষয়ে 31টি অনাক্ত উদ্ধৃতি ছিল, যা ব্যাঙ্কিং সেক্টরে তার সমকক্ষদের তুলনায় তিনগুণ ছিল, মার্কিন কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রতিবেদনে বলা হয়েছে।
বর্ধিত মূলধন এবং তারল্য প্রয়োজনীয়তাও SVB এর স্থিতিস্থাপকতাকে শক্তিশালী করবে, ফেড যোগ করেছে। বার বলেন, ব্যর্থতার ফলস্বরূপ, কেন্দ্রীয় ব্যাংক পুনরায় পরীক্ষা করবে যে এটি কীভাবে তরলতার ঝুঁকি তত্ত্বাবধান করে এবং নিয়ন্ত্রণ করে, বীমাবিহীন আমানতের ঝুঁকি থেকে শুরু করে।
এটি আরও বলেছে যে এটি তত্ত্বাবধায়ক দুর্বলতাগুলির সমাধান করার জন্য নির্বাহী ক্ষতিপূরণের বিষয়টি দেখবে।
মার্চ মাসে জোড়া ব্যর্থতার আগে, ব্যাঙ্কিং নিয়ন্ত্রকরা তাদের বেশিরভাগ সুপারভাইজরি ফায়ারপাওয়ারকে সবচেয়ে বড় মার্কিন ব্যাঙ্কগুলিতে ফোকাস করেছিল যেগুলিকে আর্থিক স্থিতিশীলতার জন্য গুরুত্বপূর্ণ হিসাবে দেখা হয়েছিল।
ফেডের প্রতিবেদনে ইঙ্গিত দেওয়া হয়েছে যে এটি 100 বিলিয়ন ডলারের বেশি সম্পদের সাথে কঠোর নিয়মের অধীনে থাকা ব্যাঙ্কগুলির দিকে নজর দেবে৷
গ্রাহকরা আগের দিন $42 বিলিয়ন প্রত্যাহার করার পরে এবং পরের দিন সকালে আরও $100 বিলিয়নের জন্য অনুরোধ সারিবদ্ধ করার পরে নিয়ন্ত্রকরা 10 মার্চ SVB বন্ধ করে দেয়।
ঐতিহাসিক দৌড় অন্যান্য আঞ্চলিক ব্যাঙ্কগুলিতে ব্যাপক আমানত বহিঃপ্রবাহের সূত্রপাত করে যেগুলির অনুরূপ দুর্বলতা দেখা যায়, যার মধ্যে বিমাবিহীন আমানতের একটি বৃহৎ অনুপাত এবং ফেড স্বল্পমেয়াদী সুদের হার বাড়ানোর ফলে বাজার মূল্য হারিয়ে দীর্ঘমেয়াদী সিকিউরিটির বড় হোল্ডিং সহ।
স্বাক্ষরের ব্যর্থতা, FDIC তার প্রতিবেদনে বলেছে, “দরিদ্র ব্যবস্থাপনা” এবং “দ্রুত, অনিয়ন্ত্রিত প্রবৃদ্ধির” অনুসরণের কারণে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার প্রতি সামান্যতম গুরুত্ব নেই।
ঠিক যেমন সমালোচনামূলকভাবে, এফডিআইসি বলেছে যে ব্যাঙ্কের তত্ত্বাবধানের কাজ করার জন্য তার যথেষ্ট কর্মী নেই।
2020 সাল থেকে, নিউ ইয়র্ক অঞ্চলে FDIC-এর বৃহৎ ব্যাঙ্কের তত্ত্বাবধায়ক কর্মীদের গড়ে 40% পদ খালি বা অস্থায়ী কর্মচারীদের দ্বারা পূরণ করা হয়েছে, রিপোর্টে বলা হয়েছে।
SVB বন্ধ করার দুই দিন পর নিয়ন্ত্রকগণ স্বাক্ষর বন্ধ করে দিয়েছে। যেদিন SVB ব্যর্থ হয়েছে সেদিন কয়েক ঘন্টার মধ্যে স্বাক্ষর তার মোট জমার 20% হারিয়েছে, FDIC চেয়ার মার্টিন গ্রুয়েনবার্গ বলেছেন।
SVB-এর মতই, স্বাক্ষর পরীক্ষকগণ দুর্বল কর্পোরেট গভর্নেন্স অনুশীলন এবং তত্ত্বাবধায়কদের দ্বারা চিহ্নিত ত্রুটিগুলি মোকাবেলায় ব্যাঙ্ক ব্যবস্থাপনার ব্যর্থতার রিপোর্ট করেছেন, যার মধ্যে বীমাবিহীন আমানতের উপর ফার্মের নির্ভরতা রয়েছে।
যদিও দুটি ব্যাঙ্কের ব্যর্থতা থেকে ফলপ্রবাহ ধীর হয়ে গেছে, কিছু সংস্থা এখনও প্রভাব অনুভব করছে, সান ফ্রান্সিসকো-ভিত্তিক ফার্স্ট রিপাবলিক ব্যাঙ্ক (এফআরসি.এন) এই সপ্তাহের শুরুতে রিপোর্ট করার পরে বেঁচে থাকার জন্য সংগ্রাম করছে যে SVB এর পরে তার আমানত বহির্ভূত হয়েছে এবং স্বাক্ষর পতন $100 বিলিয়ন অতিক্রম করেছে.